Кредит против Микрозайма

Микрокредиты в офисах и онлайн-займы в интернете уже традиционно пользуются высоким спросом у населения, поскольку отличаются простотой и легкостью оформления. К тому же, как правило, такие кредиты предоставляются без поручителей и залога. От клиента требуется минимальный пакет документов, при этом скорость принятия банком решения в сравнении с иными видами кредитования достаточно высока.

Столь активное разрастание сетей микрофинансовых организаций связано, скорее, не с жадностью предпринимателей, попавших в тренд. Это связано, прежде всего, с тем, что население нуждается в быстрых и срочных займах, за которые они готовы платить дополнительные деньги. Разумеется, есть и доля тех заемщиков, которые попросту финансово неграмотны или берут деньги в долг под воздействием эмоций. Но большинство берут микрозаймы и остаются в выигрыше.

- На наш взгляд микрозаймы пока не являются конкурентами традиционным кредитам и кредитным картам, - отмечает заместитель директора департамента розничного бизнеса ОАО «АК БАРС» БАНК Эльдар Галеев. - Если клиент заинтересован в том, чтобы всегда иметь возможность доступа к кредитным средствам, то он выберет кредитную карту. Кроме того, кредитная карта обладает рядом преимуществ: наличие льготного периода, отсутствие комиссий за снятие наличных, возможность дистанционного управления средствами через систему ДБО, наличие бонусного и транспортного приложений (в зависимости от выбранной карты) и т.д. Традиционные кредиты также популярны, как и ранее, поскольку стоимость кредитных средств для клиента в данном случае ниже по сравнению с микрокредитами.

Тем не менее, банкиры высоко оценивают популярность и востребованность такой услуги, как займы через интернет. В условиях постоянной занятости и нехватки времени на посещение офисов кредитных организаций идея оформления онлайн-кредитов получила широкое распространение.

Аналитики отмечают, что с учетом того, что рынок потребительского кредитования демонстрирует уверенный рост, на их взгляд, эта тенденция также характерна и для микрофинансирования.

По мнению экспертов, микрозаймы в скором времени догонят традиционные кредиты по своей доступности и выгоде. Уже сегодня мы можем найти почти идентичные условия МФО и крупного кредитного учреждения. Дело в том, что когда вы оформляете кредит в банке, помимо непосредственных годовых процентов вы платите скрытые комиссии. Это могут быть комиссии за выдачу кредита, обналичивание, страховые взносы, просрочки и т.д. В итоге, например, из 30% годовых ваша общая ставка по кредиту достигает 70%.

Нередки случаи, когда микрофинасовые организации спасали предпринимателей и целые бизнесы. Разумеется, под своё дело предпринимателю микрокредит вряд ли выдадут. Но бывает ситуации, когда деньги из оборота компании срочно вынуть не удается. Именно тогда приходит на помощь микрозайм, который позволит расплатиться с поставщиком или оплатить оперативные расходы по коммерческой деятельности, не прибегая к нежелательным способам добычи денег.

- Если пользоваться микрозаймами с умом, вы всегда будете в выигрыше, - рассказал генеральный директор сервиса онлайн-займов Boostra Сергей Смелов. К микрозаймам нужно всегда относиться как к одному из удобных инструментов. Как правило, это либо экстренная неотложная денежная помощь. Деньги нужны буквально в течение двух часов. Либо это очень выгодна сделка, взяв микрозайм под которую заёмщик окажется в двойной прибыли.

Некоторые микрофинансовые организации помимо кредитных продуктов начинают предлагать своим клиентам очень выгодные вклады. Средний срок вклада – от 3 месяцев до 1 года. Процентная ставка по вкладам в МФО может достигать 10% в месяц, что за год в сумме выходит до 120%. Такой прибыль могут похвастаться разве что Форекс-брокеры или финансовые пирамиды. Но в МФО всё прозрачно – такие прибыли организация имеет возможность выплачивать за счёт того, что кредиты выдаются в среднем под 45% в месяц. Единственное неудобное условия – высокая сумма первоначального взноса депозита – 20-50 тыс. рублей.