О «коллекторах» и должниках
Лояльность условий при выдаче банками и, прежде всего, микрофинансовыми организациями потребительских займов, влечет, как следствие, рост закредитованности населения. При этом не теряет своей актуальности вопрос взыскания просроченной задолженности, которую с января прошлого года на профессиональной основе имеют право осуществлять только организации, зарегистрированные в специальном государственном реестре. Несмотря на четко сформулированный закон о так называемых коллекторах, далеко не все граждане, оказавшиеся в финансовой кабале, осведомлены о том, что из себя представляют общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, а также допустимые способы и ограничения взаимодействия таких организаций с должником. Согласно закону, основные функции т. н. коллекторов строго регламентированы, а надзорная деятельность за ними государством возложена на Федеральную службу судебных приставов. Подробнее о «коллекторах» и должниках рассказал руководитель Управления ФССП России по Саратовской области Илья Решетняк.
Илья Николаевич, вместе с ростом объема выдачи займов, безусловно, увеличились и долги по ним. Прослеживается ли такая тенденция в работе судебных приставов в рамках взыскания задолженностей по кредитам?
Безусловно. За 5 месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2017 количество исполнительных производств о взыскании кредитных платежей среди жителей Саратовской области выросло более чем на 7% - с 72 тысяч до 79 тысяч. Общая сумма задолженности на сегодняшний день составляет более 21 миллиарда рублей. Цифры внушительные, они наглядно демонстрируют масштаб задолженностей граждан перед банками и микрофинансовыми организациями. Безусловно, не все заемщики четко соблюдают условия договора, задерживая, а иногда и вовсе прекращая в силу различных обстоятельств выплаты взятых в кредит денежных средств. Обычной практикой организаций-кредиторов является обращение с иском в суд с целью взыскания данных взаймы средств, однако часть из них до сих пор предпочитает уступить право требования коллекторскому агентству, а не обращаться к судебному урегулированию финансовых споров.
В чем заключается надзорная функция ФССП в отношении коллекторских организаций?
В рамках действующего законодательства ФССП России осуществляет надзорную функцию над коллекторскими организациями, а значит контролирует и отслеживает их работу. Наша задача - обеспечение строгого соблюдения действующего законодательства в сфере возврата просроченной задолженности всеми участниками правоотношений. При этом стоит отметить, что надзорная функция ФССП России распространяется только на те организации, которые внесены в специальный реестр и имеют юридическое право на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности. Это и есть так называемые «коллекторы». Необходимо отметить, что помимо коллекторов, возвратом долгов занимаются и собственные службы взыскания банков и МФО, которые «коллекторами» не являются, а значит не попадают под надзор ФССП России. Контроль в отношении указанных организаций осуществляет Центральный Банк РФ.
Получается, в случае чрезмерной настойчивости со стороны представителей коллекторских агентств гражданам нужно обращаться в региональное Управление ФССП?
Да, если есть факты нарушения законных прав граждан со стороны коллекторских агентств. Поэтому если вы или ваши близкие столкнулись с ситуацией, когда на телефон поступает масса звонков и смс-сообщений с требованием вернуть долг, телефонные переговоры ведутся не корректно, важно собрать все возможные доказательства взаимодействия с вами и обратиться с ними в региональное Управление ФССП России. Это могут быть записи телефонных разговоров, подтверждающее нарушение закона видео, иные материалы, которые в дальнейшем помогут разобраться в сложившейся ситуации. Получить информацию относительно деятельности организаций по возврату просроченной задолженности, а также проконсультироваться по вопросам в рамках компетенции наших специалистов можно в рабочее время по телефону отдела (8452) 23-81-26. По указанному телефону также можно записаться на личный прием к сотрудникам отдела.
Однако, в случае возникновения вопросов, связанных с возвратом просроченной задолженности, которые вытекают из деятельности микрофинансовых и кредитных организаций, заявитель вправе обращаться непосредственно в Центральный банк Российской Федерации и его отделения. Таким образом удастся существенно сократить сроки рассмотрения обращения, адресовав его напрямую в надзорное ведомство. При этом, заявитель в любом случае вправе направить обращение и в органы ФССП России.
Каковы законные ограничения для коллекторских организаций предусмотрены законом в рамках общения с должниками?
Действия таких организаций, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, кредитор и лицо, действующее в его интересах имеют право взaимoдeйcтвoвaть c дoлжникoм. Но важно помнить, что личные вcтpeчи, тeлeфoнные пepeгoвopы, именно переговоры, а не просто звонки, текстовые, голосовые и иные сообщения дoпycтимы с их стороны тoлькo в paбoчиe дни в пepиoд c 8.00 дo 22.00 чacoв, a в выxoдныe и нepaбoчиe пpaздничныe дни – c 9.00 дo 20.00 чacoв пo мecтнoмy вpeмeни пo мecтy житeльcтвa дoлжникa или пo мecтy eгo пpeбывaния.
Личныe вcтpeчи с должником дoпycтимы нe бoлee oднoгo paзa в нeдeлю; тeлeфoнныe пepeгoвopы – oдин paз в cyтки, не более двух раз в неделю и не более вocьми paз в мecяц. Пpи этoм opгaнизaция дoлжнa oбecпeчить ayдиoзaпиcь вcex пepeгoвopoв c должниками и третьими лицами, a тaкжe зaпиcь направляемых смс-сообщений.
Безусловно, ни пpи кaкиx oбcтoятeльcтвax нe дoпycкaютcя пpимeнeниe к дoлжнику, его близким и знакомым физичecкoй cилы, yгpoз, пoвpeждeния имyщecтвa, иcпoльзoвaния выpaжeний, yнижaющиx чecть и дocтoинcтвo дoлжникa..
А что происходит после того, как в Управление поступает обращение? Как выстраивается работа по данному направлению деятельности?
Существует определенный порядок действий, который позволяет выявлять нарушения в работе коллекторских агентств. После того, как в Управление поступает обращение на действия юридических лиц по возврату просроченной задолженности, сотрудники профильного отдела его анализируют, а затем направляют необходимые запросы непосредственно в коллекторское агентство, а также иные учреждения и организации для получения максимально полной информации по фактам, изложенным в заявлении. Если нарушение находит свое подтверждение, сотрудником отдела составляется протокол об административном правонарушении, который впоследствии направляется на рассмотрение в суд.
Нарушался ли закон коллекторскими агентствами и применялись ли по отношению к ним меры административного наказания?
Безусловно. Например, в прошлом году к административному штрафу в размере 100 тысяч рублей привлечено ООО «Константа». С жалобами на действия его сотрудников к нам обратился местный житель. При рассмотрении обращения сотрудниками Управления были выявлены нарушения, в связи с чем в отношении ООО «Константа» был составлен протокол об административном правонарушении по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ.
Арбитражным судом Саратовской области вынесено решение о привлечении ООО «Константа» к административной ответственности.
Следует отметить, что размер назначенного штрафа связан с неоднократностью нарушения коллекторской организацией законодательства.
В текущем году в рамках рассмотрения Управлением обращений граждан судом вынесено 9 актов о привлечении юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности с нарушениями требований законодательства, к административной ответственности. 8 судебных актов вступили в законную силу. При этом общая сумма штрафов по ним составила более 400 тысяч рублей. Всего же за 2018 год в наше Управление поступило более 40 обращений, на действия коллекторских организаций.
Следует отметить, что жалоб граждан на действия ООО «АВД «Триада», ООО «Платан» и ООО «Защита» - местных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр на территории Саратовской области, не имеется. Это может говорить об ответственном подходе их руководства к порядку осуществления деятельности и соблюдению установленных требований законодательства.
Что вы посоветуете тем гражданам, кто все же оказался в числе должников?
Самое важное — не стоит пытаться уйти от ответственности. Не бывает неразрешимых ситуаций. И если вдруг вы оказались в числе должников по базе судебных приставов, то для начала следует обратиться в районный отдел СП по месту регистрации, уточнить информацию о производстве, если вдруг вы его не получали, например, в связи с проживанием по другому адресу, задать интересующие вас вопросы и начать выплату долга в соответствии с решением суда.
Ну и, конечно, будьте в курсе своих задолженностей, уплачивайте их своевременно, чтобы избежать применения в отношении вас мер принудительного взыскания. А от себя лично и от имени Управления желаю всем читателям всего самого наилучшего.
