Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
Состояние кредитной истории и выплаты микрозаймов взаимосвязаны, поскольку лицензионные МФО передают информацию о выданных займах в Бюро Кредитных Историй. КИ — показатель платежеспособности и финансовой дисциплинированности потенциального заемщика. Несмотря на то, что в МФО, в отличие от банков. Вероятность отказа мала, взять микрозайм относительно легко. Поэтому, даже если не планируется оформить кредит в ближайшее время, желательно время от времени отслеживать уровень кредитного рейтинга.
Факторы, влияющие на КИ
Кредитная история отражает все займы, которые человек отправлял в различные финансовые организации. В их числе те, по которым был получен отказ. Слишком частые обращения за ссудами косвенно указывает на неплатежеспособность заемщика, на его нестабильное финансовое состояние. Даже если разослать заявки более чем в 4-5 микрокредитные организации одновременно только из любопытства, это может испортить кредитную историю.
МФО принимают решение на основании анализа платежеспособности потенциального клиента. Результатом проверки является скоринговый балл. Факторы, которые определяют этот показатель:
- число заявок на микрокредиты;
- порядок внесения платежей;
- просроченные займы;
- неоплаченные штрафы;
- задолженности по услугам ЖКХ, мобильной связи;
- наличие статусов поручителя, созаемщика;
- задолженности по алиментам.
Проблемная кредитная история делает невозможным получение кредита в крупном банке. Тем более, нельзя рассчитывать на крупные долговременные займы для приобретения авто, жилья и т. д.
Микрозаймы как средство повышения кредитного рейтинга
Один из вариантов улучшения КИ — микрозаймы в МФО. Конечно, при условии своевременного внесения платежей. МФО лояльно относятся к заемщикам, выдавая деньги в долг лицам с испорченной кредитной историей. Чтобы поднять кредитный рейтинг, рекомендуется взять микрокредит на сумму, которую можно вовремя погасить без проблем. Особенно выгодны в этом отношении первые беспроцентные займы. Эту услугу оказывают многие МФО Казахстана. Если речь идет об обычном микрокредите, то лучше выбрать небольшой срок внесения платежа, чтобы не было существенных переплат по процентам. Удалить запись, которая ухудшает кредитную историю, нельзя. Поэтому реальным решением проблемы становится получение микрокредитов на доступные суммы и своевременное их погашение. Сделать КИ безупречной едва ли возможно, но существенно улучшить вполне реально.
Как микрозаймы снижают кредитный рейтинг
Ситуации, когда микрокредитование негативно влияет на состояние кредитной истории.
- Просрочка внесения платежей.
- Одновременное обращение сразу в множество МФО.
- Частые обращения в финансовые организации.
Избежать подобных сложностей можно, внимательно изучив условия договора МФО. Нелишне заранее знать возможность, условия пролонгации договора о микрокредитовании, а также досрочного погашения. Желательно настроить на ПК или телефоне напоминание о необходимости оплаты займа. После того, как платеж внесен, рекомендуется зайти в личный кабинет МФО, чтобы убедиться в отсутствии задолженности и сделать для себя соответствующую распечатку. Даже незначительная сумма оставшейся задолженности вырастает во много раз за счет пеней и штрафных процентов.
