Ипотека в России: условия, требования и лучшие банки для кредитования

Ипотека представляет собой долгосрочный целевой кредит на покупку нового или вторичного жилья. Приобретая квартиру или дом в кредит, ими можно будет пользоваться сразу, а её стоимость выплачивать постепенно. 

Среди преимуществ ипотечного кредитования следует выделить:

• можно быстро получить своё жильё;
• выплата заёмных средств проводится длительное время (до 20-30 лет);
• ежемесячные платежи по кредиту не составляют большую нагрузку на семейный бюджет;
• многие банки предлагают взять ипотечный кредит с господдержкой на льготных условиях;
• застройщики могут предоставлять скидки на первичное жильё, оформляемое в ипотеку;
• всегда есть возможность досрочного погашения кредита, при улучшении своего финансового состояния.

Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит

Оформление ипотеки на покупку жилья – это многолетние обязательства перед банком со стороны заёмщика. Выдавая кредит, банк должен быть уверен в том, что его средства будут возвращены вовремя и в полном объёме. Поэтому, к заёмщикам выдвигается ряд условий, которые нужно учитывать, прежде, чем подавать заявку на ипотечное кредитование.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку, заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

быть гражданином РФ;

• иметь возраст в пределах от 18 до 75 лет на момент завершения выплат по ипотеке (в некоторых случаях граничный возраст может составлять 65 лет);
• иметь стабильный ежемесячный заработок (не более 50% должно уходить на выплату кредита);
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев или постоянная предпринимательская деятельность.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечный кредит, потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ (если есть созаёмщики, то их паспорта также);
• копию трудового договора или трудовой книжки;
• справку о доходах по форме банка;
• отчёт об оценке приобретаемой недвижимости и техническую документацию на неё;
• паспорт продавца недвижимости и документы, подтверждающие его право собственности (если покупается вторичное жильё);
• договор участия в долевом строительстве (если покупается новостройка).

В зависимости от конкретного банка перечень документов может дополняться. 

Условия ипотеки

Не менее важно для заёмщика изучить условия предоставляемого ипотечного кредита, а именно:

• размер начального взноса;
• минимальную/максимальную сумму кредита;
• размер ипотечной ставки;
• сроки кредитования;
• размер ежемесячных платежей;
• количество возможных созаёмщиков.

Увеличить шансы на одобрение ипотеки позволит положительная кредитная история, наличие дополнительного залога в виде недвижимости или транспорта, а также поручителей.

Как оформить ипотеку

1. Сравнить предложения разных банков и выбрать наиболее подходящий.
2. Выбрать недвижимость.
3. Подготовить необходимые документы согласно требованиям банка и подать их на проверку.
4. Получить одобрение на ипотечный кредит.
5. Оформить кредитный договор и договор купли-продажи.
6. Ежемесячно вносить платежи по кредиту согласно установленному графику.

В каком банке лучше взять ипотечный кредит

Многие банки предлагают выгодные условия для оформления ипотечных кредитов.

В Газпромбанке выгодные кредитные ставки на покупку первичного и вторичного жилья, строительство дома. Действуют ипотечные программы с государственной поддержкой.

Промсвязьбанк предлагает большой выбор ипотечных программ: для ИТ-специалистов, семей с детьми, военных, прочее. Возможна покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке под минимальный процент. Действуют акции от застройщиков, возможно рефинансирование ипотеки. 

В Альфа-Банке можно оформить ипотеку онлайн на вторичное и первичное жильё. Потребуется минимальный набор документов и небольшой начальный взнос. Действуют программы господдержки и рефинансирование кредитов.

Уралсиб предлагает ипотеку на жилую и коммерческую недвижимость. Низкая процентная ставка, небольшая сумма начального взноса, большой выбор программ с льготными условиями.